Пулс

Геймифицирани спестявания – предупредителна история

Сривът през април 2024 г. на Synapse Financial Technologies остави хиляди американци без достъп до спестяванията си, хвърляйки светлината на прожекторите върху Yotta, финтех компания, която обещаваше традиционно банкиране с елементи на хазарт. Уникалният подход на Yotta предлага спестовни сметки, свързани с награди, където вложителите могат да печелят скромен лихвен процент, но участват в лотарии за значителни парични награди.

Геймифициран модел на спестяване

Стартирала през 2019 г., базираната на приложения Yotta Savings имаше за цел да стимулира спестяването чрез включване на подобни на лотария функции в своите финансови продукти. Силно насърчавани от финансови Youtubers или „finfluencers“, клиентите получиха базова годишна процентна доходност (APY) от 0.2 процента, значително по-ниска от типичните спестовни сметки с висока доходност. В замяна на това всеки депозирани $25 даваше билет за седмични тегления, като потенциалните печалби варираха от малки суми до главна награда, първоначално определена на $10 милиона, по-късно намалена до $1 милион. Този модел е създаден, за да направи спестяването по-ангажиращо, като използва вълнението, свързано с хазарта. И проработи, привличайки голяма тълпа от вложители, предимно Gen-Z.

През 2023 г. New York Times описва Yotta като „интелигентен начин да превърнете хазарта в добродетел“, подчертавайки иновативното му сливане на спестяване и хазарт. Фирмата за рисков капитал Andreessen Horowitz отбеляза, че fintechs като Yotta се обръщат към стремежите на по-младите поколения, като смесват финансови услуги с елементи на шанс и награда.

С течение на времето Yotta разшири геймифицирания си подход, като въведе игри в стил казино, включително блекджек, зарове и рулетка. Тези игри, представени като онлайн лотарии за законово съответствие, позволиха на потребителите да участват в подобни на хазарт дейности в рамките на платформата. Тази промяна бележи значителна еволюция от оригиналния модел на спестяване, свързан с награди на Yotta, към по-ясно хазартно изживяване.

Въздействие на фалита на Synapse

Операциите на Yotta бяха значително нарушени от фалита на Synapse, финтех посредник, който свърза Yotta с традиционните банки. Внезапното спиране на Synapse през април 2024 г. доведе до загуба на достъп до приблизително 85,000 112 клиенти на Yotta до депозити на обща стойност XNUMX милиона долара. Този инцидент разкри уязвимости във финтех екосистемата, особено по отношение на защитата на клиентските средства и надеждността на небанковите финансови посредници.

Synapse беше финтех компания, която действаше като посредник между финтех платформи като Yotta и застраховани от FDIC банки. Той управлява бекенд операциите, като проследяване на транзакции, съответствие и водене на записи на клиенти, докато финтех компании като Yotta се фокусират върху създаването на удобни за потребителя интерфейси и услуги. Synapse депозира клиентски средства в обединени сметки в партньорски банки и обеща подобрено застрахователно покритие на FDIC чрез мрежа от тези банки. Въпреки това, като небанкова организация, Synapse работи с минимален регулаторен надзор. Когато през април 2024 г. Synapse подаде молба за банкрут, това създаде хаос, тъй като банките загубиха достъп до жизненоважни данни за клиентски сметки и транзакции. Този неуспех да се поддържат точни записи доведе до замразени сметки и спорове относно собствеността върху средствата, като участващите страни се обвиняваха една друга за последствията.

Регулаторни съображения

Провалът на Synapse подчерта регулаторните пропуски в финтех сектора. Докато Yotta и подобни платформи често рекламират FDIC застраховка чрез своите банкови партньори, сложната мрежа от взаимоотношения между финтех компаниите и традиционните банки усложнява приложимостта на такива защити. Министерството на финансите на САЩ по-рано предупреди за рисковете, свързани с навлизането на небанкови субекти в потребителското банково пространство, отбелязвайки, че тези фирми обикновено не подлежат на същия надзор за защита на безопасността и стабилността.

Крайният резултат

Интегрирането на хазартни елементи от Yotta в спестовни сметки представлява нов подход към личните финанси, целящ да направи спестяването по-привлекателно чрез добавяне на привлекателността на потенциалните неочаквани печалби. Въпреки това, предизвикателствата, произтичащи от колапса на Synapse, подчертават значението на стабилните регулаторни рамки и прозрачните оперативни структури, за да се гарантира защитата на потребителите в развиващия се финансов пейзаж. Тъй като финтех иновациите продължават да размиват границите между банкирането и хазарта, е изключително важно както за потребителите, така и за регулаторите да останат бдителни за свързаните рискове и предпазни мерки.

Важно е, че оттогава Yotta се е отклонила от първоначалния си модел на спестяване. Днес Yotta работи изключително като сайт за лотарии под марката „WithYotta.com“, където потребителите сега играят за шанса да спечелят награди. Потребителите не могат да купуват Yotta пари директно, а вместо това купуват токени в приложението. Похарчете $10 и потребителите получават „безплатни“ Yotta пари, с които да залагат. Колкото повече харчите, толкова повече Yotta пари получавате. 

Трансформацията на Yotta от финтех спестовна сметка в оператор на лотарии отразява променящата се динамика на финтех компаниите, които се адаптират към кризи – но също така подчертава значението на бдителността на потребителите, когато работят с нетрадиционни финансови платформи.